به گزارش تیکنا، بانک مرکزی ایران با صدور بخشنامه‌ای فوری به تمامی بانک‌ها و مؤسسات اعتباری، صدور «تأییدیه‌های اعتباری» خارج از حدود اختیارات شعب، بدون اصالت‌سنجی و فاقد مدت اعتبار را ممنوع اعلام کرد. این اقدام به‌طور مؤثر پای «امضاهای میلیاردی» خارج از سقف را قطع می‌کند.
اصلاح فرآیند صدور تأییدیه‌های اعتباری
در پی مشاهده مشکلات متعدد در صدور تأییدیه‌های اعتباری برای مناقصه‌گران، رئیس مرکز تنظیم‌گری و مدیریت کل مقررات بانک مرکزی در نامه‌ای رسمی به مدیران‌عامل بانک‌های دولتی و خصوصی و مؤسسات اعتباری غیربانکی، از جمله پست‌بانک و بانک مشترک ایران ـ ونزوئلا، دستور اصلاح فوری رویه‌ها را صادر کرد.
بر اساس این دستورالعمل، بانک‌ها موظف به اصلاح مراحل صدور تأییدیه‌ها شامل تعیین سقف اختیارات، ثبت مکانیزه با شناسه رهگیری، الصاق هولوگرام و تعیین بازه زمانی اعتبار هر تأییدیه هستند.
دلیل ممنوعیت صدور تأییدیه‌های خارج از اختیارات
این بخشنامه با هدف جلوگیری از سوءاستفاده‌های مالی و ایجاد رانت از طریق «امضای طلایی» شعب بانکی صادر شده است. موارد تخلف یا ضعف شناسایی‌شده شامل موارد زیر است:
- صدور تأییدیه‌های مالی فراتر از سقف اختیارات شعب؛
- نبود استاندارد مشخص در محتوای تأییدیه‌ها و ایجاد ابهام برای طرف‌های ذی‌نفع؛
- بی‌توجهی به شاخص‌های مالی، از جمله صورت‌های مالی حسابرسی‌شده؛
- فقدان سازوکار اصالت‌سنجی برای جلوگیری از جعل اسناد؛
- مشخص نکردن مدت‌زمان اعتبار تأییدیه‌ها.
دستورالعمل جدید بانک مرکزی
مؤسسات اعتباری موظف هستند:
- بر رعایت سقف اختیارات مالی تأییدشده برای هر شعبه نظارت کرده و در صورت لزوم، تأییدیه‌ها را به امضای مقامات عالیه برسانند.
- محتوای تأییدیه‌های اعتباری را به‌صورت شفاف و بدون ابهام تنظیم کنند.
- میزان اعتبار مالی متقاضی را منطبق بر ارزیابی‌های اعتباری، سقف‌های مصوب و نتایج بررسی‌های دقیق، از جمله صورت‌های مالی حسابرسی‌شده، درج نمایند.
- از راهکارهای ضدجعل مانند ثبت مکانیزه با شناسه رهگیری، مهر و امضای مقام ذی‌صلاح و الصاق هولوگرام استفاده کنند.
- برای هر تأییدیه، مدت‌زمان اعتبار مشخص کنند تا از استفاده مکرر پس از تغییر وضعیت مالی مشتری جلوگیری شود.
نظارت و ابلاغ فوری
مرکز تنظیم‌گری بانک مرکزی تاکید کرده است که این بخشنامه باید با قید «تسریع» و با رعایت مفاد بخشنامه شماره ۹۶/۱۴۹۱۵۳ مورخ ۱۶ مرداد ۱۳۹۶ به واحدهای ذی‌ربط ابلاغ شود و بر حسن اجرای آن نظارت شود.
